在傳統(tǒng)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)趨緩、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的背景下,全球領(lǐng)先的保險(xiǎn)公司正積極尋求轉(zhuǎn)型,開辟新的價(jià)值增長(zhǎng)點(diǎn)。其中,“健康服務(wù)”已從輔助性業(yè)務(wù)板塊,演變?yōu)轵?qū)動(dòng)盈利增長(zhǎng)的核心引擎,被廣泛視為壽險(xiǎn)行業(yè)的“第二增長(zhǎng)曲線”。美國(guó)聯(lián)合健康集團(tuán)(UnitedHealth Group)憑借其前瞻性布局與深度融合的健康服務(wù)生態(tài),為這一轉(zhuǎn)型路徑提供了教科書般的范本。其成功的關(guān)鍵之一,在于將先進(jìn)的軟件技術(shù)與推廣服務(wù)深度植入健康管理全流程,創(chuàng)造了獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)與盈利模式。
傳統(tǒng)壽險(xiǎn)公司的盈利模式高度依賴“三差”(利差、死差、費(fèi)差),受利率環(huán)境、人口結(jié)構(gòu)和運(yùn)營(yíng)成本制約較大。隨著醫(yī)療成本持續(xù)上升、消費(fèi)者健康意識(shí)增強(qiáng)以及數(shù)字化浪潮沖擊,單純提供財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)保障的產(chǎn)品已難以滿足市場(chǎng)需求。因此,將業(yè)務(wù)重心從“事后理賠”轉(zhuǎn)向“事前預(yù)防與事中管理”,通過提供整合式健康服務(wù)來改善客戶健康水平、降低賠付支出,并開辟新的服務(wù)收入來源,成為行業(yè)共識(shí)。這條“第二增長(zhǎng)曲線”的本質(zhì)是:從“保險(xiǎn)支付者”轉(zhuǎn)型為“健康價(jià)值管理者”。
聯(lián)合健康集團(tuán)清晰地劃分為兩大業(yè)務(wù)板塊:UnitedHealthcare(保險(xiǎn)業(yè)務(wù))和 Optum(健康服務(wù)業(yè)務(wù))。Optum并非簡(jiǎn)單的輔助部門,而是集團(tuán)增長(zhǎng)的核心驅(qū)動(dòng)力,其收入與利潤(rùn)貢獻(xiàn)持續(xù)超過保險(xiǎn)板塊。Optum的成功,深刻體現(xiàn)了軟件技術(shù)推廣服務(wù)在健康服務(wù)生態(tài)中的核心作用:
1. 數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的健康管理(OptumInsight):
OptumInsight作為健康信息技術(shù)與服務(wù)部門,通過其強(qiáng)大的軟件和分析平臺(tái),處理海量的臨床、理賠和運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)。它為保險(xiǎn)公司、醫(yī)院、醫(yī)生集團(tuán)等客戶提供數(shù)據(jù)分析、決策支持、收入周期管理等軟件解決方案。這不僅為聯(lián)合健康自身優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)人群、設(shè)計(jì)干預(yù)方案提供了數(shù)據(jù)基石,更通過向行業(yè)輸出這些技術(shù)和咨詢服務(wù),創(chuàng)造了巨大的B2B軟件服務(wù)收入。
2. 數(shù)字化醫(yī)療與會(huì)員服務(wù)推廣(OptumHealth):
該板塊直接管理著龐大的醫(yī)生網(wǎng)絡(luò)、診所和健康服務(wù)中心。其通過自主研發(fā)的患者門戶APP、遠(yuǎn)程醫(yī)療平臺(tái)、慢性病管理程序等軟件工具,將健康服務(wù)直接、便捷地推送給保險(xiǎn)會(huì)員和外部客戶。例如,通過APP推送個(gè)性化健康提示、預(yù)約提醒、用藥指導(dǎo),并整合可穿戴設(shè)備數(shù)據(jù)。這種軟件端的服務(wù)推廣,極大地提升了用戶參與度、服務(wù)粘性和健康干預(yù)效果,從而有效降低醫(yī)療成本。
3. 藥品福利管理與精準(zhǔn)服務(wù)(OptumRx):
作為全美領(lǐng)先的藥品福利管理公司,其強(qiáng)大的技術(shù)平臺(tái)能對(duì)接藥房、制藥商、支付方和患者。軟件系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了處方審核、藥品配送(通過自家藥房和郵購(gòu))、優(yōu)惠券發(fā)放、用藥依從性提醒等全流程自動(dòng)化與智能化。技術(shù)不僅提升了運(yùn)營(yíng)效率,更通過數(shù)據(jù)分析為會(huì)員推薦性價(jià)比更高的藥品方案,節(jié)省了巨額藥品開支,并將節(jié)約的價(jià)值部分轉(zhuǎn)化為自身利潤(rùn)。
在聯(lián)合健康的模式中,軟件技術(shù)推廣服務(wù)扮演了三大關(guān)鍵角色:
聯(lián)合健康的案例表明,壽險(xiǎn)公司打造以健康服務(wù)為核心的第二增長(zhǎng)曲線,絕不能停留在投資或合作幾家醫(yī)院、體檢中心。其成功要素包括:
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健康服務(wù)作為壽險(xiǎn)業(yè)第二增長(zhǎng)曲線的圖景已然清晰,而其實(shí)現(xiàn)的深度與速度,很大程度上取決于公司整合與運(yùn)用軟件技術(shù)進(jìn)行服務(wù)推廣的能力。美國(guó)聯(lián)合健康通過Optum構(gòu)建的“數(shù)據(jù)+服務(wù)+技術(shù)”鐵三角,不僅重塑了自身的盈利結(jié)構(gòu),也為全球保險(xiǎn)業(yè)指明了從“財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者”向“健康伙伴”演進(jìn)的方向。對(duì)于意在轉(zhuǎn)型的壽險(xiǎn)公司而言,投資和鍛造自身的“健康科技”引擎,將是贏得未來競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵所在。
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更新時(shí)間:2026-01-11 08:49:20